Amronet - przelewy międzynarodowe - Walutowe transfery pieniężne

W ramach artykułów publikowanych na Kurencja.com, staramy się dostarczać aktualnych i szczegółowych informacji na temat oferty największych e-kantorów oraz giełd wymiany walut online. Nasze doświadczenia wskazują, że temat przelewów z e-kantorów/giełd szczególnie interesuje czytelników. W ramach kolejnego artykułu należącego do tego samego cyklu, szerzej omawiamy temat przelewów z serwisu Amronet.pl. To kolejny portal wymiany walut online, który cieszy się dużym zaufaniem naszych czytelników.

Na początek: kilka słów o samym Amronecie

Serwis Amronet to jeden z najbardziej znanych graczy na polskim rynku wymiany walut online. Tym niemniej, na wstępie przedstawiamy kilka ogólnych informacji na jego temat. Warto na przykład wiedzieć, że Amronet obecnie funkcjonuje pod dwoma domenami – Amronet.pl i Amronet.eu (patrz poniższe grafiki). Obydwie odsłony serwisu oferują takie same funkcje, ale różnią się wyglądem. Starsza wersja (Amronet.pl) może bardziej przypaść do gustu osobom, które korzystają z Amonetu dłużej i przyzwyczaiły się do poprzedniej odsłony tego serwisu. Warto jednak zwrócić uwagę, że po zalogowaniu się poprzez stronę główną Amronet.pl i Amronet.eu, trafiamy do tego samego systemu transakcyjnego.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Klienci Amronetu obecnie mają do wyboru dwie wersje serwisu – nowszą (Amronet.eu) i starszą (Amronet.pl). Obydwa portale oferują internautom takie same funkcje.  

W przypadku Amronet, na pewno można już mówić o grupie lojalnych i „starych” klientów, ponieważ ten serwis działa na rynku od 2012 roku. Obsługą wspomnianego portalu wymiany walut, zajmuje się wrocławska firma Payholding sp. z o.o. (dawniej Amronet sp. z o.o.). Spółka Payholding posiada kapitał zakładowy o wartości 700 000 zł. Taką wysokością kapitału zakładowego na razie wyróżnia się niewiele polskich spółek prowadzących wymianę walut online. Warto wspomnieć, że firma Payholding, oprócz Amronetu prowadzi również inne serwisy wymiany walut online. Mowa o takich portalach jak PlusKantor.pl i GieldaWalut.com.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Operator Amronetu, czyli wrocławska spółka Payholding, działa na rynku już od 2012 r. (wcześniej jako Amronet sp. z o.o.) i posiada wysoki kapitał zakładowy wynoszący 700 000 zł. Wspomniana spółka prowadzi również dwa inne serwisy wymiany walut online: PlusKantor.pl i GieldaWalut.com. 

Zobacz opis korzystania z portalu PlusKantor.pl przygotowany przez ekspertów Kurencja.com >    

Zobacz opis korzystania z portalu GieldaWalut.com przygotowany przez ekspertów Kurencja.com >    

Firma Payholding określa Amronet jako serwis społecznościowej wymiany walut. Pozwala on na wymianę pięciu różnych walut: dolara amerykańskiego, euro, funta brytyjskiego, franka szwajcarskiego oraz rubla rosyjskiego. Takie same waluty oczywiście można później wysłać z portalu Amronet.pl/Amronet.eu do banku w kraju lub zagranicą. Obecność rubla na liście wymienianych oraz wysyłanych walut, zasługuje na szczególną uwagę. Wiele krajowych e-kantorów i giełd internetowych, niestety pomija walutę naszych wschodnich sąsiadów. Jest to problem m.in. dla turystów wyjeżdzających do Rosji oraz przedsiębiorców działających na rosyjskim rynku.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Amronet jako jeden ze stosunkowo nielicznych polskich serwisów, wymienia rubla w trybie online i oferuje przelewy w tej walucie (również zagraniczne). Według danych Kurencja.com, tylko 16 e-kantorów lub giełd wymiany walut online, posiada w swojej ofercie rubla. Dla porównania, wymianę euro proponują 32 serwisy monitorowane przez Kurencja.com.

Warto dodać, że serwis Amronet dla każdej z obsługiwanych walut, oferuje takie same warianty transakcji. Klient może wybrać wymianę według:

• najlepszego kursu obecnie oferowanego przez użytkowników Amronet
• własnej propozycji kursu
• średniego kursu z rynku FOREX

Osoby wybierające dwa ostatnie warianty (tzn. własną propozycję kursu lub wymianę po średnim kursie z FOREX-u), powinny zdawać sobie sprawę, że transakcja może się wydłużyć, jeżeli taka samodzielna propozycja będzie nieatrakcyjna dla innych użytkowników Amronetu.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Wymiana według najatrakcyjniejszej propozycji użytkowników Amronetu, zapewnia szybką finalizację transakcji. Ze względu na dużą liczbę osób korzystających z opisywanego portalu, opłacalność wymiany dorównuje wiodącym e-kantorom. 

Podobnie jak inne platformy wymiany walut, Amronet pobiera wynagrodzenie za swoje pośrednictwo w transakcjach. Stawki prowizji oferowane przez Amronet, pozostają konkurencyjne w stosunku do innych giełd online (m.in. Walutomatu). Podstawowa stawka prowizji dla Amronetu to 0,2% wartości wymiany. Niższe stawki prowizyjne są możliwe do uzyskania w przypadku następujących obrotów generowanych przez klienta:

• obrót miesięczny od 200 000 zł do 1 mln zł – prowizja 0,15% (rabat 25%)
• obrót miesięczny od 1 mln zł do 3 mln zł – prowizja 0,1% (rabat 50%)
• obrót miesięczny powyżej 3 mln zł – prowizja 0,08% (rabat 60%)

Warto dodać, że prowizja poza opłatami za walutowe przelewy wychodzące (do niektórych banków), obecnie jest jedynym kosztem korzystania z Amronetu. Klienci wspomnianego serwisu nie płacą za utrzymywanie aktywnego konta, wszystkie wpłaty do portfela walutowego, wypłaty w walucie do banków partnerskich i wypłaty realizowane w złotych (do wszystkich banków). Klienci prywatni i firmowi po zalogowaniu, mogą sobie pobrać fakturę z wyszczególnieniem naliczonych kosztów. W przypadku firm, taka faktura będzie podstawą do pomniejszenia płaconego podatku dochodowego.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Klient Amronetu poniesie tylko koszty związane z niewielką prowizją za wymianę walut (do 0,2% wartości transakcji) i ewentualną opłatą za przelew walutowy do banku innego niż partnerski. Pozostałe usługi są darmowe. Klienci firmowi będą mogli odliczyć sobie koszty korzystania z Amronetu od podatku. 

Jak działają przelewy walutowe z Amronetu?  

Tak jak już wspomnieliśmy, serwis Amronet nie pobiera opłat za prowadzenie konta użytkownika i przechowywanie środków w swoim portfelu walutowym. To dobra wiadomość między innymi dla osób kupujących ruble. Krajowe banki nie mają bowiem dobrej i szerokiej oferty kont walutowych w rosyjskiej walucie. Chodzi zarówno o rachunki dla firm jak i konsumentów. Właśnie dlatego polityka Amronetu jest dobrą wiadomością dla osób potrzebujących rubli. Rosyjską walutę można kupić po korzystniejszym kursie, przechować przez jakiś czas na Amronecie i dopiero potem wykorzystać.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Klienci Amronetu nie płacą za przechowywanie środków w swoim portfelu walutowym. Posiadane waluty są tam bezpieczne, a klient w każdej chwili może złożyć zlecenie wypłaty. 

Osoba zamierzająca wypłacić środki z Amronetu (tzn. wykonać zwrotny przelew), powinna przejść do sekcji „Mój Amronet, Wpłaty i Wypłaty” (patrz poniższa grafika), a następnie wybrać opcję „Wypłaty” z bocznego menu. Następnie klient wybiera wypłacaną walutę oraz numer konta do wypłaty. Jeżeli takie konto nie jest jeszcze skonfigurowane, to najpierw trzeba je dodać (patrz druga poniższa grafika). Warto zwrócić uwagę, że klient Amronetu może dodać dodatkowy tytuł przelewu. Taka opcja jest przydatna między innymi dla osób, które spłacają raty kredytów w CHF lub EUR. Banki czasem wymagają od tych kredytobiorców podawania odpowiedniego tytułu przelewu. Co ważne, możliwe jest również wysłanie środków na rachunek innej osoby niż klient Amronetu. Na etapie dodawania konta do wypłaty, trzeba jednak podać dane osobowe takiego adresata przelewu – imię, nazwisko oraz adres (patrz druga poniższa grafika).

ZWRÓĆ UWAGĘ: Przy zlecaniu przelewu z Amronetu, można dodać do niego dodatkowy tytuł. Jest to istotne dla kredytobiorców, którzy wpłacają raty w walucie obcej na zbiorczy rachunek banku. W takiej sytuacji, bank identyfikuje wpłaty od poszczególnych klientów na podstawie tytułu przelewu.

Po wyborze odpowiednich ustawień przelewu z Amronetu (tzn. waluty, kwoty, trybu i numeru konta), taka operacja jest zatwierdzana przy pomocy kodu SMS. Ze względu na wykorzystanie numeru telefonu do autoryzacji przelewów, trzeba pamiętać o jego aktualizacji w sekcji „Moje dane i Konta bankowe”.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Klient Amronetu powinien regularnie aktualizować swój numer telefonu (potrzebny m.in. do zatwierdzania przelewów) oraz inne dane osobowe.

Ile trzeba zapłacić za taki przelew walutowy?

Ważną kwestią wydaje się również koszt przelewów zwrotnych oferowanych przez Amronet. Na szczęście w przypadku tego serwisu, klienci nie muszą martwić się, że opłaty za przelewy zniwelują korzyści wynikające z niskich kursów. Tak jak już wspomnieliśmy, osoby wybierające Amronet nie płacą za:

• wszystkie przelewy do swojego portfela walutowego (niezależnie od waluty)
• wszystkie wypłaty w złotym (niezależnie od docelowego banku)
• wypłaty w walucie do banków, w których Amronet posiada swoje rachunki walutowe (tzw. banków partnerskich)

Obecnie do banków partnerskich Amronetu zaliczają się następujące instytucje: Alior Bank (i dawny BPH SA), BGŻ – BNP Paribas, BZ WBK (i dawny Kredyt Bank), PEKAO, PKO BP (i dawny Nordea Bank), mBank MSP i korporacje, Millennium Bank oraz Raiffeisen Polbank.

Warto również wspomnieć, że Amronet nie może zagwarantować braku opłat za odebranie przelewu walutowego naliczanych po stronie banku klienta. Na szczęście takie opłaty są dość rzadkim elementem w tabelach opłat i prowizji. Przed wysłaniem walutowej wpłaty do Amronetu, również trzeba sprawdzić jej koszt po stronie banku (zwłaszcza jeśli dany bank nie współpracuje z Amronetem).

ZWRÓĆ UWAGĘ: Warto wypłacać środki do banków, w którym Amronet posiada swoje konto. Takie rozwiązanie skutkuje brakiem opłat za zlecenie przelewu i szybkim czasem księgowania środków. Amronet nie gwarantuje braku opłat za odebranie przelewu walutowego naliczanych przez bank odbiorcy.

Informacje zaprezentowane w poniższej tabeli wskazują, że koszty przelewów zwrotnych (naliczane po stronie Amronetu), poniosą tylko osoby wypłacające waluty do banków innych niż partnerskie (zarówno krajowych, jak i zagranicznych). W przypadku takich wypłat, klient Amronetu musi zlecić przelew SEPA w euro (koszt 5 zł) albo przelew SWIFT w pozostałych walutach (PLN, USD, GBP, CHF, RUB). Za przelew SWIFT w walucie obcej, (USD, GBP, CHF, RUB) trzeba będzie zapłacić 9 zł.

Stawki pobierane przez Amronet za przelewy SEPA i SWIFT, można określić jako konkurencyjne. Tylko nieliczne banki wysyłają przelewy europejskie (SEPA) z opłatą niższą od 5 zł. Trzeba jednak pamiętać, że bankowe pakiety bezpłatnych lub tanich przelewów SEPA są limitowane, a klient bank w razie wymiany euro zwykle może liczyć na kurs 3% – 4% gorszy niż w przypadku Amronetu. Na tle bankowej i kantorowej konkurencji, dobrze prezentuje się koszt walutowych przelewów SWIFT. Nasze analizy dowiodły, że w przypadku banków typowy koszt takich przelewów zaczyna się od 25 zł – 30 zł i często jest uzależniony od wysokości przesyłanej kwoty. Amronet pobiera natomiast opłatę, która jest stała i przynajmniej trzy razy niższa. Opłata wynosząca 9 zł za przelew SWIFT, przedstawia się dobrze również na tle konkurencyjnych e-kantorów i pozabankowych operatorów płatniczych. Tylko najbardziej konkurencyjne takie serwisy, za mniej niż 10 zł wyślą przelew np. do USA lub Rosji. Warto również zwrócić uwagę, że wiele krajowych e-kantorów i platform wymiany walut, w ogóle nie oferuje przelewów SWIFT rozliczanych w rublu rosyjskim.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Serwis Amronet prezentuje się bardzo dobrze pod względem kosztu standardowych przelewów walutowych SEPA i SWIFT. Opłata wynosząca 9 zł za przelew SWIFT jest trzykrotnie niższa od minimalnego kosztu takiej operacji w większości banków. 

Dowiedz się więcej o przelewach SWIFT i SEPA oraz innych typach przelewów >

*- W ramach grupy mBanku (BRE Bank, mBank i MultiBank) występują opłaty za przelewy bankowe, 5 zł dla waluty EUR i 10 zł dla walut CHF, USD, GBP.

Źródło: opracowanie własne Kurencja.com na podstawie strony Amronet.pl/Amronet.eu

Warto wiedzieć, że serwis Amronet ma również specjalną ofertę przelewów walutowych dla klientów, którym szczególnie zależy na czasie. Z takiej propozycji najchętniej korzystają klienci biznesowi. Oczywiście jest ona dostępna również dla osób prywatnych. Wszyscy użytkownicy Amronetu, w ramach ekspresowych przelewów mogą wysłać następujące waluty:

• euro (czas realizacji przelewu: do 90 minut, koszt przelewu: 220 zł w opcji kosztowej SHA)
• dolara amerykańskiego, funta brytyjskiego i franka szwajcarskiego (czas realizacji przelewu: ten sam dzień roboczy, koszt przelewu: 75 zł w opcji kosztowej SHA)

Na tak szybką realizację przelewu mogą liczyć osoby, które w dniu roboczym zlecą wypłatę środków z Amronetu przed graniczną godziną (13:45 dla EUR i USD oraz 9:30 w przypadku GBP i CHF).

Powyższe opłaty mogą wydawać się wysokie. Trzeba jednak uświadomić sobie, że wiele krajowych banków pobrałoby o wiele większą sumę za realizację przelewu z tak szybkim czasem księgowania. Co więcej, niektóre polskie banki rezerwują szybsze warianty przelewu SWIFT (tomnext/overnight) oraz inne przyspieszone tryby przelewów (SORBNET i TARGET) tylko dla klientów firmowych.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Klienci Amronetu za podwyższoną opłatą mogą przesłać adresatowi euro w ciągu 90 minut albo wysłać dolara amerykańskiego, funta brytyjskiego i franka szwajcarskiego do końca dnia roboczego. Trzeba jednak zwracać uwagę na graniczne godziny wysyłania przelewów w danym dniu roboczym (tzw. „cut off time”).

Dowiedz się więcej o przelewach w systemie SORBNET i TARGET >

Przeczytaj więcej na Kurencja.com o opcjach kosztowych przelewów (SHA, OUR, BEN) >

Źródło: opracowanie własne Kurencja.com na podstawie danych Amronet

Ile będzie trwał standardowy przelew z Amronetu?

Większość osób zainteresowanych ofertą Amronetu, prawdopodobnie będzie wysyłać tradycyjne przelewy kosztujące od 0 zł do 9 zł. Czas realizacji takich zleceń płatniczych jest satysfakcjonujący dla większości internautów. Przelew SWIFT do banku nie współpracującego z opisywanym portalem, powinien zostać rozliczony w ciągu 2 dni – 3 dni roboczych (o ile klient wykona go przed graniczną godziną przyjmowania zleceń – 15:00). Z kolei, przelew do „zewnętrznego” banku w systemie SEPA, powinien trwać jeden dzień.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Przelew SEPA w euro wysłany z Amronetu, powinien trafić na docelowe konto w następnym dniu roboczym. Czas realizacji przelewów SWIFT zlecanych przez klienta Amronetu to 2 dni – 3 dni robocze (pod warunkiem zatwierdzenia operacji przed graniczną godziną).

W przypadku przelewów wykonywanych do jednego z banków partnerskich Amronetu, czas realizacji zależy od polityki danej instytucji. Jeżeli bank, w którym klient posiada konto do wypłat, księguje przelewy wewnętrzne w czasie rzeczywistym (także podczas weekendów), to wymieniona waluta znajdzie się na docelowym rachunku już po 15 minutach – 30 minutach.

ZWRÓĆ UWAGĘ: Czas księgowania przelewów wewnętrznych wysłanych z Amronetu, zależy od polityki danego banku. Serwis wymiany walut nie ma wpływu na zasady księgowania ustalane przez dany bank oraz ewentualne problemy techniczne w systemie bankowym.

Oferta przelewów Amronetu – nasze podsumowanie

Na podstawie przedstawionych powyżej informacji nietrudno domyślić się, że nasza ocena oferty przelewów w Amronecie jest pozytywna.

Dzięki wspomnianemu serwisowi, można wysyłać przelewy walutowe o wiele taniej niż w krajowych bankach. Amronet jest również konkurencyjny w stosunku do innych serwisów wymiany walut online oraz pozabankowych operatorów płatniczych, którzy oferują przelewy walutowe. Na uwagę zasługuje m.in. możliwość wysyłania tanich przelewów międzynarodowych w rublach (koszt: 9 zł). Takiej funkcjonalności przydatnej m.in. dla polskich firm działających w Rosji, nie oferuje wielu konkurentów Amronetu. Kluczowe są także darmowe wpłaty (niezależnie od waluty) oraz wypłaty realizowane w polskiej walucie.

Oferta każdego serwisu wymiany walut, oczywiście nie jest pozbawiona wad. Amronetowi możemy rekomendować np. wprowadzenie ekspresowych przelewów w rublach (szczególnie przydatnych dla przedsiębiorców) oraz rozszerzenie listy banków partnerskich, do których wszyscy klienci mogą przesyłać darmowe przelewy walutowe.